Dit is de belangrijkste conclusie naar aanleiding van de plannen die tijdens Prinsjesdag door het kabinet zijn gepresenteerd. Maar wat betekent dit voor de woningmarkt?
Meer eigen spaargeld nodig bij aankoop van een woning
Koop je een nieuwe woning, dan kun je nu nog 104% van je hypotheek lenen. Bij een woning van € 250.000, mag je maximaal € 260.000 aan hypotheek lenen. Dat bedrag gaat in 2015 terug naar € 257.500 (103%). Je hebt dus meer spaargeld nodig bij het kopen van een huis.
15 in plaats van 10 jaar belastingvoordeel bij financieren restschuld
Een uitzondering op het vorige punt is als je een restschuld overhoudt bij verkoop van je oude huis. Inclusief restschuld mag je namelijk meer lenen dan die 103%. Hoeveel dat precies is, bepaalt uiteindelijk de bank die jou de hypotheeklening verstrekt. Bovendien heb je over dit extra schuldbedrag geen 10 maar 15 jaar recht op hypotheekrenteaftrek. Langer belastingvoordeel dus. Bijkomend pluspunt: de hypotheekrente is nu het laagst sinds het jaar 1540!
Definitief geen 2 maar 3 jaar lang dubbele hypotheekrenteaftrek
Durf jij het risico te nemen om al een nieuwe woning te kopen terwijl je de oude nog niet hebt verkocht? Zo ja, dan geeft de overheid je definitief 3 in plaats van 2 jaar recht op dubbele hypotheekrenteaftrek.
Regeling extra belastingvrij schenken voor aankoop huis stopt
De regeling waarmee je maximaal € 100.000 voor de aankoop van een huis belastingvrij mag schenken, wordt niet verlengd. Profiteren kan tot en met december 2014. In 2015 daalt het bedrag naar € 51.407.
Bron: www.makelaarsland.nl